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CA Vincles Actuarial Consulting Chile


EL RIESGO OPERACIONAL

Analizando el Ejercicio N°3 de Capital Basado en Riesgos, nos parece muy oportuno reflexionar sobre uno de los riesgos que desde nuestra experiencia en el desarrollo de modelos para la Gestión del Riesgo en diferentes países resulta más relevante y a la vez desconocido “EL RIESGO OPERACIONAL”
 
 
 
DEFINICIÓN
 

 
Como podemos ver el ámbito de repercusión del mismo es muy grande y afecta a todas las Áreas de la Aseguradora.
En el ejercicio 3  del CBR el riesgo operacional se calcula de la siguiente manera tal y como lo específica la Superintendencia de Valores y Seguros:



Si bien este es el cálculo identificado por la norma, en muchos casos las Aseguradoras realmente desconocen si su valor es adecuado o no para su modelo de negocio y de gestión.

Por todo ello y considerando nuestra experiencia creemos que es muy importante abordar el conocimiento y comprensión de este riesgo en detalle, algo que aunque la norma no recoge es necesario realizar para posicionarnos competitivamente de forma adecuada.

Además el llevar a cabo esta labor nos va a permitir:



 

 
FASES

Identificar el Mapa de Procesos de la Aseguradora

Nivel 0


 



Nivel n



Ventajas:
  • Conocer y mejorar nuestro modelo de negocio.
  • Optimizar y eficientar al máximo nuestra gestión en todos .sus ámbitos.
  • Ajustar los costes a valores reales y acordes a nuestro modelo.
  • Contar con una herramienta de gestión y conocimiento muy eficaz.


Identificar los riesgos operacionales

Al conocer bien lo que hacemos estamos en disposición de identificar nuestros verdaderos riesgos, sus parámetros de mitigación, etc. en todos sus niveles.





Valoración

Dentro de nuestra metodología consideramos llevar a cabo esta valoración desde dos enfoques diferenciados pero complementarios:

Cualitativa

Basada en la definición de probabilidad / impacto y Severidad




Cuantitativa

Sobre aquellos riesgos cuya severidad sea de alto impacto se procedería a desarrollar el modelo de cuantificación correspondiente.

Ventajas
  • Conocimiento real del coste de este Riesgo.
  • Posibilidad de desarrollar un modelo interno que mejore nuestro ratio de CBR.
 

CONCLUSIÓN

Si consideramos todo lo expuesto hasta el momento y el impacto que una adecuada gestión del riesgo está teniendo y va a tener en el futuro próximo dentro del Sector Asegurador de Chile, es fundamental que las Aseguradoras se planteen abordar con prontitud este tipo de retos que sin duda la permitirán afrontar el futuro desde un posicionamiento y una perspectiva mucho más holgada y cómoda.
Asimismo nos parece muy importante destacar los beneficios que la Aseguradora puede conseguir:
  • Mejora en la calidad del servicio y la gestión.
  • Mayor fidelización de los clientes y corredores.
  • Impacto en la reducción de otros riesgos como el Reputacional, legal e incluso en aspectos financieros.
  • Optimización de la estructura de la Aseguradora.
  • Optimización de los costes de gestión.
 
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